FIRE（Financial Independence, Retire Early）を目指す人が増えていますが、40代から目指すとなると「本当に間に合うのか？」という不安を抱く方も多いでしょう。
この記事では、40代からFIREを目指す場合に必要な資産額やシミュレーション方法について、現実的な目線で解説します。
FIREに必要な年間生活費を計算しよう
まず、FIRE後にどれくらいのお金が必要かを明確にします。たとえば、年間支出が240万円（=月20万円）であれば、次のような資産が必要です。
- 4%ルールに基づく必要資産額：240万円 ÷ 0.04 = 6,000万円
- 3%ルールでより保守的に：240万円 ÷ 0.03 = 8,000万円
生活費が上がると必要資産も比例して増加します。まずは現実的な支出額を把握することが第一歩です。
40代からFIREに向けたシミュレーション例
現在の年齢が44歳、資産が1,900万円、年間の投資可能額が140万円、想定利回りが年2%と仮定して、FIRE達成までのシミュレーションをしてみます。
初期資産：1,900万円
年間積立：140万円
想定利回り：2%（複利）
FIRE目標：6,000万円
上記条件で計算すると、約19年で6,000万円に到達します（63歳頃）。
ただし、次のような工夫で達成時期を前倒しすることも可能です：
- 年利2% → 4%に引き上げ（投資戦略の見直し）
- 年間積立額を140万円 → 160万円に増額
- 支出の最適化によってFIRE後の必要資産額を圧縮
FIREは「いつ辞めるか」ではなく「選択肢を持つ」ための準備
FIREの本質は「早期に働かなくてもよい選択肢を持つこと」です。完全リタイアではなく、セミリタイアやゆるやかな副業を続けるFIREも含めて、自分にとっての理想の形を考えていくことが大切です。
まとめ：40代からでもFIREは目指せる
- 必要生活費からFIREに必要な資産額を逆算する
- 利回りや積立額をもとにFIREまでのシミュレーションをする
- 投資・支出・働き方を工夫することで現実的に目指せる
あなたの現在地を知り、小さな一歩からFIREに向けた準備を始めましょう。
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